在对外经济贸易大学保险学院教授王国军看来，当下金融监管理念已经从注重合规向以风险为本转变，从监管 " 父爱主义 " 向 " 监管姓监 " 转变，如果还在原来传统保险当中去做高风险、低声誉的事情，损害行业声誉的事，一定会被处罚，甚至被顶格处罚，保险业应以风险减量管理理念为核心，推进保险从损失补偿向全方位风险管理解决方案转变。

前 7 月保险业开出 1.8 亿元罚款，百万级罚单多达 22 张

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今年前 7 月，保险业罚款金额和罚款数量双双提升。

据财联社记者统计，2023 年前 7 月，保险业累计罚单金额 1.8 亿元，同比增长 7%，罚单总数 1502 张，同比增长 11%。

其中，财险公司成为处罚重灾区，累计被罚 9960 万元，占比 54%；人身险公司次之，累计被罚 5902 万元，占比 36%，保险中介机构累计被罚 1988 万元，占比 10%。

值得注意的是，多家保险公司违规行为被顶格处罚，百万级罚单多达 22 张，其中消费者权益保护、保险资金运用、反垄断成重要监管方向。

从人身险领域来看，2023 年前 7 月，银保监系统共开出 10 张百万罚单，合计罚没 1997 万元，这 10 笔罚单分别指向太平人寿、平安人寿、复星保德信人寿、华贵人寿、泰康养老、前海人寿、泰康人寿、阳光人寿、新华保险。

其中，2023 年 3 月，原上海银保监局发布行政处罚信息显示，由于涉未按照规定使用经备案的保险费率、保险资金未独立运作等十项违规行为，复星保德信人寿被警告并处罚款 262 万元，公司 7 名相关责任人被警告并处罚款 59 万元，合计被罚 321 万元。

2023 年 4 月，原贵州银保监局对新华保险贵州分公司开出 5 张罚单。因存在财务业务数据不真实等违法违规事实，新华保险贵州分公司被罚 80 万元，相关责任人被罚 34 万元，合计被罚款 114 万元。

2023 年 6 月，金融监管总局披露的行政处罚信息显示，前海人寿四川分公司存在客户信息不真实、欺骗投保人、保单送达不合规、执业登记信息不真实等问题；前海人寿达州中支存在客户信息不真实的违法违规行为。

对此，四川监管局对前海人寿四川分公司给予警告并罚款 67 万元，对达州中支罚款 40 万元，6 名相关责任人被予以警告，并合计罚款 38 万元。综上，前海人寿合计被罚 145 万元。

从财产险领域来看，2023 年前 7 月，财险业百万罚单 12 张，合计罚没 1903 万元，12 笔罚单分别指向国寿财险、太保产险、长安保险、华海财险、浙商财险、中华财险、阳光信保。

其中，太保产险、国寿财险罚单金额均超过 200 万元。2023 年 5 月，金融监管总局披露的行政处罚决定书显示，国寿财险及湖南、安徽、广东 3 家分公司因存在违法行为，合计被罚 151 万元，相关责任人被警告并共计被罚款 54 万元，合计被罚 205 万元。

2023 年 3 月，原宁夏银保监局发布罚单，太保产险 6 家分支机构因存在给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣违法违规行为，合计被罚 162 万元，8 名直接责任人中，2 名直接负责人撤销任职资格，剩余 6 名相关负责人被罚 43 万元。综上，太保财险合计被罚 205 万元。

此外，8 家财险公司因垄断学平险被罚超千万。2023 年 3 月，重庆市市场监管局对重庆市巴南区 8 家保险公司达成并实施垄断协议案作出行政处罚决定，责令当事人停止违法行为，没收违法所得合计 594 万元，并处 2016 年度销售额 1% 的罚款合计 557 万元，以上罚没款共计 1151 万元。

保险业应从损失补偿向全方位风险管理解决方案转变

虽然罚单体现的是保险业市场行为监管，但更深层次折射出保险监管理念的变化。

今年 5 月，国家金融监督管理总局揭牌。约两个月后的 7 月 20 日，国家金融监督管理总局 31 家省级监管局和 5 家计划单列市监管局，以及 306 家地市监管分局迎来统一挂牌。

王国军表示，从保监会到银保监会再到国家金融监管管理总局，可以看到，" 国家金融监管管理总局 "10 个字里面已经没有 " 保险 " 二字，但这不意味保险监管不受重视。国家金融监管总局的成立，严监管的弹簧不会放松，仍然会压紧。

在他看来，保险公司合规经营是底线，要严防发生系统性风险，不能损害行业声誉，其次保险公司要认清形势，去除侥幸心理。一方面，保险是远期合约，保险公司应该保证充足的偿付能力；另一方面，保险市场规模大，影响到社会的方方面面。

据悉，国家金融监管体系成立之后，健康险税优政策、《关于落实保险公司主体责任，加强保险销售人员管理的通知》，还有《切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》、《关于保险公司发展独立个人保险代理人有关事项的通知（征求意见稿）》等都在快速而深入地推进。

王国军表示，不管监管政策怎样变化，作为 " 裁判 "，监管部门通过偿付能力、市场行为、公司治理等监管保险业，目标就是要让行业高声誉、低风险。反之，还在原来传统保险当中去做那些高风险、低声誉的事情，损害行业声誉的事，一定会被处罚，甚至顶格处罚。

总之，金融监管 " 父爱主义 " 一去不复返，保险公司应以风险减量管理理念为核心，推进保险从损失补偿向全方位风险管理解决方案转变。