银行消费信贷价格竞争加剧 年化利率“3字头”成常态

“最近各类银行贷款的营销电话、短信越来越多，一天都能接到好几个，而且贷款利率也有了较大幅度的下降。”近日不少市民表示。据了解，在稳经济、刺激消费的大背景下，近期多家银行不断加大贷款业务的促销力度，个人消费信用贷款利率较去年有较大幅度下调，年化利率以“3”开头已经成为常态。业内人士表示，不过，从近期披露的消费信贷数据来看，居民消费仍处于低谷阶段，还有极大的提升空间。除了降低贷款利率，银行还要从产品和服务上发力，创新金融产品，做好金融服务，以增强居民消费能力。

据中研普华产业研究院出版的《2023-2028年消费信贷行业风险投资态势及投融资策略指引报告》统计分析显示：

(相关资料图)

今年以来，多家银行消费贷利率保持在年化4%以下，近期更有银行消费贷利率降至3.65%，与1年期贷款市场报价利率(LPR)相同，以鼓励居民贷款，提振消费。

然而，4月的居民贷款结束了自2022年11月以来连续5个月的正增长。

业内人士认为，当前消费市场还面临着市场信心不足、消费温和回暖但呈现冷热不均特征等问题。除了降低贷款利率，银行还可以从助力居民收入提升的角度发力，以增强居民消费能力。

从银行层面看，要助力消费复苏，银行要创新金融产品，做好金融服务。王运金指出，针对不同层次与不同需求人群，银行需要提供多样化的贷款或理财产品，创新家具家电、汽车、装修、旅游、医疗健康、养老、教育等相关消费信贷产品，增强可获得性;增加对餐饮、购物、娱乐等商业企业的金融支持，加快推进消费场景恢复;支持平台经济发展;充分运用大数据、金融科技等手段升级改造银行基础设施，提升金融服务质量与效率。

李一帆也建议，银行可以围绕女性、“一老一小”、新婚群体等客群，层次性明确其重要性定位，结合其需求热点针对性打造特色化消费金融服务产品;同时，可以将符合条件的客户纳入消费贷产品“白名单”，为其提供更多的服务便利和折扣优惠。

“银行应持续加大资源投入，整合业务和研究力量，及时跟踪消费市场和不同类别消费者行为的变化，适应消费市场新业态新特征，前瞻性地优化消费金融发展战略，从而提供高质量金融服务，进一步巩固居民消费信心和意愿。”李一帆说。

在助力提升居民消费的能力方面，王运金认为，银行可以加大力度支持小微企业、初创企业、个体工商户等的金融支持，利用政府性融资担保等多渠道增信，扩大信用贷投放额度，支持中小微企业恢复，支持青年创新创业，助力居民收入增长和预期改善;同时，要加大对县域商业企业、商业基础设施、乡镇企业、乡村物流企业、电商平台等的金融支持，助力乡村振兴，提升城镇居民与农民收入水平，促进农村消费。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮提示，银行在推动消费贷过程中，需要确定重点场景及群体，确保将资金用到实处而不是产生资金空转，机构需要在强化场景方资质审核的同时，保障消费贷业务的真实性，多措并举完成完整的尽调流程。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情。由中研普华研究院撰写，本报告对我国消费信贷行业的供需状况、消费信贷发展现状、消费信贷子行业发展变化等进行了分析，重点分析了消费信贷行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、消费信贷行业的发展建议、消费信贷行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。消费信贷报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

消费信贷行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析消费信贷未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘消费信贷行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

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