齐鲁银行房地产不良贷款率飙升至 6.77%，此前屡遭处罚、年内高管频繁变动

本文来源：时代财经作者：刘子琪

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8 月 25 日，齐鲁银行（601665.SH）交出一份还不错的成绩单。

据半年报，齐鲁银行上半年实现营业收入 60.76 亿元，同比增长 10.88%；实现归母净利润 20.07 亿元，同比增长 15.49%，基本每股收益 0.41 元。

截至 2023 年 6 月末，齐鲁银行资产总额 5503.65 亿元，较上年末增长 8.76%；负债总额 5131.72 亿元，较上年末增长 9.09%。

从资产质量来看，齐鲁银行去年四季度末不良贷款率为 1.29%，截至今年 6 月末进一步降至 1.27%。长期来看，该行不良贷款率已从 2019 年 6 月末的 1.63% 连续 5 年下降至今年 6 月末的 1.27%。

此外，齐鲁银行贷款逾期指标也有进一步上升趋势，截至今年 6 月末，该行逾期贷款 30 亿元，较上年末增加 4.49 亿元。

房地产业不良贷款率增高

上半年，齐鲁银行实现营业收入 60.76 亿元，增速为 10.88%，较一季度的 8.72% 提升超 2 个百分点，其营收增长大多来自于利息净收入。

齐鲁银行上半年实现利息净收入 44.99 亿元，同比增长 11.57%；占营业收入比重为 74.04%，同比增加 0.45 个百分点。利息收入的主要构成部分为发放贷款和垫款、金融投资。

此外，上半年，齐鲁银行实现其他非利息收益 9.34 亿元，同比增长 64.36%，主要是公允价值变动损益增加。

相比之下，占比最少的手续费及佣金净收入较上年同期下降 26.82%，上半年为 6.44 亿元。齐鲁银行解释称，主要是理财业务手续费收入下降。

截至今年 6 月末，齐鲁银行资产总额 5503.65 亿元，较上年末增长 8.76%，主要是发放贷款和垫款及金融投资等增长。贷款总额 2832.59 亿元，较上年末增长 10.11%；负债总额 5131.72 亿元，较上年末增长 9.09%；存款总额 3878.39 亿元，较上年末增长 10.92%；贷款占资产比、存款占负债比均较上年末继续提升。

资产质量方面，截至今年 6 月末，齐鲁银行不良贷款率 1.27%，较上年末下降 0.02 个百分点；关注类贷款占比 1.6%，较上年末下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率 302.06%，较上年末提高 21 个百分点；拨贷比 3.84%，较上年末提高 0.21 个百分点。

不过，该行不良贷款构成中存在一定风险，占比最低的房地产业的不良贷款率最高，达 6.77%，去年末，这一数据仅为 2.51%。

对此，齐鲁银行称，本行房地产业贷款规模持续下降，不良贷款抵押物价值较高，行业不良率的波动对整体资产质量指标影响较小。截至 6 月末，该行房地产业贷款余额占比仅 1.89%，去年末为 2.60%。

此外，齐鲁银行贷款逾期指标也有进一步上升趋势，今年 6 月末逾期贷款 30 亿元，较上年末增加 4.49 亿元，占贷款总额比例为 1.06%。同期逾期 90 天以上贷款 22.43 亿元，与不良贷款比例为 62.26%。

年内高管频繁变动

齐鲁银行成立于 1996 年 6 月，前身为济南城市合作银行。2004 年，该行引入新股东澳洲联邦银行，成为全国首批、山东省首家设立并引进境外战略投资的城商行。

2009 年，济南城市合作银行正是更名为齐鲁银行。时任行长郭涛当时表示，未来三年内，该行将继续推进转型、扩张、上市 " 三大战略 "。

2015 年 6 月，齐鲁银行挂牌新三板，成为新三板首家城商行。2017 年，该行实现净利润 20.15 亿元，跃为新三板 " 盈利之王 "，并蝉联此名号三年之久。2021 年 6 月，齐鲁银行在上交所正式挂牌上市，成为山东省继青岛银行、青农商行、威海银行后第四家上市银行。

上市之后，齐鲁银行却屡遭处罚。

2022 年 1 月，齐鲁银行因 " 以贷收贷方式处置不良贷款，严重违反审慎经营规则 " 违法违规事实被原山东银保监局处以 110 万元罚款。

2022 年 6 月，原中国银保监会烟台监管分局对齐鲁银行烟台分行罚款 35 万元，主要原因为信贷业务严重违反审慎经营规则。

2023 年 5 月，齐鲁银行聊城分行因信贷管理不到位，严重违反审慎经营规则，被国家金融监管总局聊城监管分局罚款 30 万元，直接责任人黄伟远被处以警告。