本文来源：时代周报 作者：迟雨

通知明确，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

此项政策作为政策工具，纳入 " 一城一策 " 工具箱，供城市自主选用。

(相关资料图)

这是一个什么样的政策？资本市场的反应最敏感。《通知》发布当日，数据显示，A 股房地产指数上涨 2.48%，110 只成分股中，92 只飘红。

所谓 " 认房不认贷 "，是对过去楼市 " 既认房又认贷 " 政策的重大调整。

在 " 既认房又认贷 " 政策之下，一个曾经办理过购房贷款记录的购房者，如果再购房，即便此时其名下已无房或者贷款已经结清，也会被金融机构认定为有贷款记录，从而需要付出更高的首付比例、房贷利率和税费。

" 认房不认贷 "，其要害在于改变了首套房的认定标准。简而言之，就是指不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其名下无房，就可以按照首套房认定，享受相关优惠。

在三部门的《通知》中，还有一个亮点，即以家庭成员为单位认定首套房，意味着个人购房不再被家庭所 " 绑定 "。

显然，对购房者来说，最直接的影响就是购房门槛低了，过去没有购买资格的现在有了资格，像很多限购地区那样，以前挖空心思用假离婚等方式规避调控的现象，不会再有了。

其次就是购房成本降了。据相关机构测算，在一线城市，以后购房者认购二套房适用首套房首付比例，首付门槛有望降低一半。再加上同时享受的房贷利率等优惠，对消费者来说，这无疑是一大笔真金白银。

政策的调整，是消费者的重大利好，也是房企和整个市场的利好。

7 月份，重点 100 城新房成交面积环比下降近 30%，同比降幅超三成，8 月以来重点城市销售未见改善，商品住宅周均成交规模较 7 月周均及上年同期进一步下降。

楼市的发展趋势，从数据中尽显无疑。

如何促进楼市平稳发展？研究显示，上半年中国各地已有百余地方优化房地产调控政策超 300 次。由于地产关系到一个很长的产业链，楼市过冷，势必拖累整个市场和中国经济。

另外，过去调控，是因为投机氛围浓厚，但当下，进入楼市的还有多少投机者？

投机者已经离场，剩下有刚性和改善性住房需求的人们持币观望，这种格局必须改变。

调整政策，通过降低门槛和成本的方法，让刚性和改善性住房需求充分释放，提振交易活跃度，在楼市逻辑已经变化的前提下，是一个顺理成章的动作。

三部门明确相关政策 " 供城市自主选用 "，等于将政策权限给到了城市。由于各地市场环境迥然不同，之后各地执行差异化政策是一个大概率现象。但在预测 " 认房不认贷 " 政策可以大幅带动交易量上升的地区，相信政策会很快落地。因为市场可能已经等不起了。

随着利好政策不断出台，乐观预判，下半年楼市有望止跌。

（作者系特约评论员）